به گزارش قدس آنلاین، بانک مرکزی با صدور بخشنامه‌ای خطاب به نظام بانکی، دستورالعمل ناظر بر الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی و صدور کارتهای پرداخت در موسسات اعتباری را ابلاغ کرد.
بانک مرکزی در بخشنامه ابلاغی تأکید کرده که در حال حاضر چالش‌های مهمی در زمینه افتتاح و نگهداری حساب های سپرده بانکی و کارتهای پرداخت وجود دارد که از جمله آنها می توان به عدم الزام به آگاهی اصیل از افتتاح حساب سپرده و بهره برداری از آن توسط وکیل، عدم الزام در به کار گیری روش‌هایی نظیر ارسال پیامک و دریافت شناسه تایید هویت در هنگام افتتاح حساب سپرده و نیز در هنگام ارائه خدمات مرتبط با حساب سپرده به اشخاص با ریسک بالا، تورم تعداد حسابهای سپرده بانکی و کارتهای پرداخت به دلایل متعدد همچون به دلیل منوط کردن ارائه همه خدمات بانکی به افتتاح حساب سپرده و برخی سوءاستفاده ها از حساب های سپرده مشترک اشاره نمود.
در دستورالعمل تلاش شده برای رفع مشکلات و چالش های شناسایی شده در این رابطه تدبیر مقتضی اتخاذ گردد که اهم آنها عبارتست از:
- ممنوعیت الزام مشتری به افتتاح حساب سپرده جدید جز در مواردی که ارائه خدمات و عملیات بانکی از قبیل اعطای تسهیلات صدور دسته ،چک صدور کارت پرداخت صدور انواع چکهای بانکی و چکهای بین بانکی پرداخت چک و نقل و انتقالات الکترونیکی وجوه که ارائه آنها به مشتری توسط مؤسسه اعتباری بدون افتتاح و نگهداری حساب سپرده برای وی نزد همان مؤسسه اعتباری میسر نمی باشد.
- ضابطه مند نمودن و تبیین احکام ناظر بر حسابهای سپرده مشترک از جمله در زمینه ورود و خروج شرکا؛
- تبیین حدود و ضوابط افتتاح حساب سپرده به صورت وکالتی؛
- ممنوعیت افتتاح حساب سپرده گروهی توسط اشخاص حقوقی؛
- محدودیت تعداد حساب سپرده در سطح شبکه بانکی به نحوی که افتتاح و نگهداری بیش از ۳۰ حساب سپرده ریالی مشتمل بر حسابهای سپرده قرض الحسنه پس انداز سپرده قرض الحسنه جاری و سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت عادی به صورت انفرادی یا مشترک در تمامی مؤسسات اعتباری برای هر مشتری ممنوع است.
- محدودیت تعداد کارتهای پرداخت به نحوی که هر یک از مؤسسات اعتباری صرفاً مجاز به اختصاص یک کارت پرداخت به هر حساب سپرده مشتری می‌باشد.
- تبیین فرآیند بستن و غیر فعال نمودن حسابهای سپرده مازاد و کارتهای پرداخت مازاد؛
- ممنوعیت تراکنش حسابهای سپرده ثبت نشده در سامانه سیاح؛
- ممنوعیت تراکنش کارتهای پرداخت ثبت نشده در سامانه مانا.
در ادامه مشروح دستورالعمل الزامات افتتاح و نگهداری حسابهای سپرده ریالی و صدور کارتهای پرداخت را مشاهده می کنید؛
نظر شما